看病与保险

保险关系介绍

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加拿大的医疗奉行“免费”医疗的政策。作为我们国际学生,依然可以享受不花钱或者花很少一部分钱去看病、治疗、买药的福利,但不代表没有人去支付相应的费用。通常,我们交的杂费里已经包含了各种保险的费用,则我们就医的各种费用就是由保险公司来承担。
作为学生,我们不需要直接跟保险公司直接打交道,因为我们不熟悉有哪些保险公司,每家公司都有哪些保险产品,用于报销哪些花费,以及价格是否合理。而是相应的组织或团体已经提前谈好了相应的保险服务,我们直接按照杂费里列举的费用付费即可。
根据上图所示,通常一个保险涉及3部分机构,分别是Providers、Brokers、Student groups。他们主要负责:
  • Providers:保险公司。众多保险公司提供了各式各样的保险服务。跟我们相关的保险公司主要有Sun Life(https://www.sunlife.ca/)、Blue Cross(http://www.bluecross.ca/en/index.html)、Equitable Life of Canada(https://www.equitable.ca/)、ClaimSecure(https://www.claimsecure.com/)。
  • Brokers:经纪人。经纪人起到一个桥梁的作用,这有点像是房地产经纪人,各个卖家有房源但不知道客户在哪、应该面向哪些人打什么类型的广告,各个买家想买房但不知道有哪些房源、价格怎么样。保险经纪人也一样,他们把各个保险公司的相应保险服务组合在一起,然后推荐给不同的客户群体。客户们没有必要知道报销的时候应该去找哪些保险公司,只要统一发给经纪人,他们会把账单转交给相应的保险公司即可。跟我们相关的经纪人有Studentcare(https://www.studentcare.ca/)和We Speak Student/ACL Student Benefits(https://wespeakstudent.com/)。
  • Student groups:学生团体。如果只有几个人去买保险,那保险费用一定会非常高,只有很多人一起买,这样每个人的价格才会便宜。所以,我们购买的保险都是作为一个团体统一买的。例如:国际学生、研究生、TA和RA和博士后、MBA学生等。

医疗保险

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跟我们国际学生相关的保险如下:

一、UHIP/OHIP

  • 国际学生参加的是UHIP(University Health Insurance Plan),而Canada本国学生(Permanent residence和Canada citizen)参加的是OHIP(Ontario Health Insurance Plan)。UHIP从刚来Canada入学的前一个月的10号开始生效。毕业后,可以因要等待参加毕业典礼或者论文答辩延长最多4个月。
  • 官网:https://uhip.ca/
  • 费用(2020年):国际学生需要付费参加UHIP,近几年的年费是单人$720,学生家属的费用和学生一样。
  • 学校的UHIP由Sun Life承保,从2017年开始学校会把UHIP coverage card(医保卡)通过邮件的方式发给大家,如果没收到可以自行上Sun Life网站打印UHIP coverage card。教程:http://uhip.ca/Enrollment/CoverageCard 。建议大家把打印出来的coverage card和自己的护照或驾照放一起。平时随身携带,以防万一。
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  • 家属(dependents):指的是学生的spouse和children,不包括父母。如果他们和学生一起来Canada陪读,则必须在到Canada30天内申请UHIP,超过这个时间再申请会罚$500。https://studentsuccess.mcmaster.ca/international-students/health-insurance/ 下的“Adding dependents”标题
  • 访问学生:购买的UHIP是UHIP Premium,费用与来读学位的学生价格一样。

二、GSA Health Insurance Plan

具体福利为:(http://studentcare.ca/rte/en/McMasterUniversity_DownloadCentre_YourPlanataGlance

  1. 药费(Prescription Drugs & Vaccinations):处方药和疫苗最多可以报销80%,每policy year(保险单年度)有$3000的报销额度。
  2. 意外伤害(Accidents & Emergencies):救护车等。
  3. 保健(Health Practitioner):Psychologists(心理),Massage Therapists(按摩),Physiotherapists(理疗),Podiatrists/Chiropodists(足疗)等。
  4. 医用器材(Medical Equipment):轮椅等。
  5. 诊断服务(Diagnostic Services):X光、超声等。
  6. 配眼镜(Vision):Eye Exam(验光),eyeglasses(眼镜),contact lenses(隐形眼镜),eyeglass frames(镜框),laser vision correction(激光矫正视力)。http://studentcare.ca/rte/en/McMasterUniversity_Vision_VisionCoverage
  7. 旅游(Travel):如果去Ontario以外的省份、甚至离开Canada(但不能是自己的国籍所在的国家),在国外的医院里就诊,保险依然部分有效。它可以提供120天、$5,000,000的保险额度。这个对于那些在研究生阶段发表论文去其它国家参加国际会议的同学十分有利。详情见 http://studentcare.ca/rte/en/McMasterUniversity_Travel_TravelCoverage
  1. 心理、精神健康咨询(Mental Health):http://studentcare.ca/rte/en/McMasterUniversity_EmpowerMe_EmpowerMe

三、GSA Dental Insurance Plan

四、CUPE Dental Plan

  • CUPE工会提供牙医保险,目前每academic year(学年)的费用是$125.00(2020年)。https://cupe3906.org/tas-unit-1/dental-plan/ 。CUPE Dental Plan仅覆盖以下人群:
    • Unit 1: Teaching Assistants (TAs) and Research Assistants in lieu (RAs in lieu)
    • Unit 2: Sessional Faculty, MELD Sessional Faculty, and Hourly Rated Sessional Music Faculty
    • Unit 3: Post-Doctoral Fellows
  • CUPE dental plan虽然是按academic year(学年)缴费的,但报销福利是按calendar year(日历年)计算的。其提供的保险项目优于GSA dental plan,主要福利有:
    • 所有Unit 1的学生自动opt-out(退出) GSA Dental Insurance Plan,退回相应费用。Studentcare会寄支票给学生,但学生需要及时更新Mosaic里的地址,发奖学金时有不少支票上还是中国的地址。
    • 此外有CUPE Dental Plan的Unit 1的学生可以从UHIP中申请rebate保费$250(2020年)。https://cupe3906.org/tas-unit-1/uhip-rebate-unit-1/ ,填写表格后交到表格上的地址,并让工作人员再次检查一下表格。
    • CUPE Dental Plan可以报销100%的就诊费用。每calendar year(日历年)的报销额度是$1000(Single)和$2000(Family)。但不享受GSA dental plan的学生折扣优惠。
    • 每2个academic year(学年),Health Care Spending Account(HCSA)提供$250的报销额度。https://cupe3906.org/tas-unit-1/unit-1-benefits/ 。这$250可以用于所有UHIP、OHIP、GSA、MSU保险都不能报销的费用。同时,也可以用于眼镜、隐形眼镜、验光。注意:这$250只能用一次,例如只报销了$10,那剩下的$240就作废了。所以大家应一次尽可能报销大量费用,比如配眼镜。
  • 具体可以覆盖的牙医服务可以查看 https://cupe3906.org/tas-unit-1/dental-plan/ 网页的“Coverage Booklet”标题。
  • 家属的牙医保险:在下面相应网页里搜索关键词“spouse”或“family”。

五、MSU Health/Dental Insurance

保险的购买与退出

  1. 购买(enroll):所有学生必须(mandatory)参加医疗保险,学校在收杂费的时候会自动扣去相关的费用。具体需要购买的保险如下:
  • 没有TA或RA,且非MBA专业的研究生
    • UHIP
    • GSA Health Insurance Plan
    • GSA Dental Insurance Plan
  • 有TA或RA,且非MBA专业的研究生
    • UHIP
    • GSA Health Insurance Plan
    • CUPE Unit 1 Dental Plan
  • MBA
    • UHIP
    • MSU Health Insurance
    • MSU Dental Insurance
  • 联培学生(Visiting Student)
    • UHIP Premium
  • 博士后(Post Doc):具体看 https://hr.mcmaster.ca/resources/benefit-booklets/ 。在搜索框里填写“post doc”。
    • UHIP(开始工作3个月以内,导师付钱)
    • OHIP(工作三个月以后,免费)
    • CUPE Unit 3 Dental Plan(可选,自己付钱)
    • Extended Health(药费等,学校付钱)
    • Group Life(生命安全保险,学校付钱)

注:

  1. 退出(opt out):学校的保险都是强制购买的,如果想退出只能是在其它地方已经购买了相同的保险或者变更了移民身份。常见情形仅有如下:
  • 如果有TA或者RA in lieu,则属于CUPE工会的成员,工会成员有CUPE Unit 1 Dental Plan,则这个时候自动退出GSA Dental Insurance Plan,并且还可以从UHIP中退回$250(2020年)的保费。
  • 如果就读的项目是Part Time的,意思就是在校外公司有全职的工作,与此同时在麦马读了一个在职研究生。通常稍大的公司都会为员工购买保险,这时候就不需要购买GSA的Health和Dental的保险了。学校会先收相应的费用,然后再自己申请退出保险,退回保费。申请退出保险有时间限制,通常是term 1或term 2开学的第一个月。具体看:http://studentcare.ca/rte/en/McMasterUniversity_ChangeofCoverage_OptOuts
  • 1月份或5月份入学的研究生:由于UHIP会一次性强制收取12月的的费用,有效期从9月到第二年8月,这样入学之前的几个月的费用就白交了。所以这两个学期入学的学生在开学之后应尽快找到Ana Pereira退回相应的费用。联系方式:iss@mcmaster.ca
  • 12月毕业的研究生:https://studentsuccess.mcmaster.ca/international-students/health-insurance/ 下的“Costs and premiums”标题。
    • 毕业后依然在Canada:可退回2个月的UHIP的费用。UHIP的有效期变成6月30日。
    • 毕业后在6月底之前离开Canada:可以申请把UHIP的有效期变更为最后留在Canada的那个月,退回之后月份的费用。
  • MBA学生:https://msumcmaster.ca/info/health-dental-insurance/opt-out/

看病

  1. 校医院
  1. Student Wellness Centre
  • 类似于国内高校的小诊所。但不能处理牙齿相关的事物。由于绝大多数研究生的杂费里已经交了100多刀的Student Wellness Centre的费用,所以大家有小病小恙还是应该优先考虑去校医院看。
  • https://wellness.mcmaster.ca/
  • 看病前需要去按网站上说的方法预约医生。如果预约后决定取消,一定要打电话取消,否则会收$50~100的罚款。
  • 注意:校医院不是学校南门的“McMaster Children's Hospital”!那是McMaster医学院的附属儿童医院,只能给儿童看病。
  1. Campus dentist
  1. 校外的Walk-in Clinic、Emergency Departments(急诊)、Urgent Care Centres(紧急护理中心):所有人都可以去看病的公共的诊所。但通常不能看牙齿。加拿大把公共的医院和诊所分为3大类:
  • Walk-in Clinic:就是不需要预约直接去看病的诊所。
    • 诊所列表(Hamilton+Burlington):http://www.hnhbhealthline.ca/advancedSearch.aspx?q=hamilton&cid=10072
    • 除了市中心几家比较大的医院外,大部分Walk-in Clinic的规模都和社区医院差不多,里面医生非常少。规模最小的Walk-in Clinic可能只有一个医生和若干护士。这类诊所看一下感冒、发烧、咳嗽、身体不舒服等等还是完全够用的。由于不需要预约,所以这类诊所通常都需要排队,高峰期等待1个多小时都是有可能的。https://medimap.ca/ 这个网站可以显示诊所的预计排队时间。
  • Emergency Departments:这个相当于国内的急诊。
    • 诊所列表: https://www.hnhbhealthline.ca/listServices.aspx?id=10077&region=Hamilton
    • 加拿大的急诊和国内略有不同,除了同样是每天24h营业外,急诊还专门解决威胁生命安全的疾病(life threaten)。大家遇到非常严重的疾病,一定要先打911,大家的UHIP里是包括救护车(Ambulance)和急诊的费用的。比较推荐的急诊就诊地点是Hamilton General Hospital。此外McMaster Children's Hospital只接待儿童的急诊病例。
  • Urgent Care Centre:不用排队可以立即就诊的诊所
    • 诊所列表:https://www.hnhbhealthline.ca/listServices.aspx?id=11234
    • Urgent Care Centre事实上是一种特殊的Walk-in Clinic。通常Walk-in Clinic会按先来后到的顺序接诊,但Urgent Care Centre是按病情的严重程度的顺序接诊。因为它主要优先解决的是紧急出现的病症,这类病症不会立即威胁生命,但也没有时间去预约医生或者在Walk-in Clinic里排队了。例如:食品中毒、眼睛受伤、骨折、轻度烧伤等等。事实上,这和Emergency Departments并没有很清晰的界限,如果大家病情不是很严重,依然去了Urgent Care Centre,那么你会发现有很多后来的病人会被排到你的前面,而你会等待非常长的时间。在麦马学校附近,能接诊Urgent Care Centre的是Main Street West Urgent Care Centre(不是24h营业),地址是690 Main St W。大家真的遇到了紧急病症不用特别区分是否归为Urgent,直接打911让救护车来接就可以了。如果打算自己去医院的话,也要先查看一下各个医院Emergency或Urgent Care Centre的等待时间:https://www.hamiltonemergencywaittimes.ca/
  1. 校外的牙医、眼医诊所
  1. GSA Insurance Plan指定的牙医、眼医诊所:
  • http://studentcare.ca/View.aspx?locale=en&uid=McMasterUniversity_Dental_Test2&random=538
  • 请在网页右上角“STUDENTCARE NETWORKS Find a Professional ”标题下的下拉列表里选择“Dental”或“Vision”。
  • GSA Dental Insurance Plan指定的牙医诊所叫“Studentcare Dental Network member”。对于一般的诊所,GSA Dental Insurance Plan只能报销70%,而指定的牙医诊所可以再多报销20%~30%。这样在指定的牙医诊所里就可以报销90%~100%的就诊费用。
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  1. MSU Dental Plan Insurance指定的牙医诊所:
  1. CUPE指定的牙医诊所:
  • 寻找、预约医生 https://www.opencare.com/
  • 输入邮编后,点击“Get Start”,按照提示一步一步选择。其中有一步选提供保险的公司页面,这里选Other,然后找“Equitable Life of Canada”。此外,不一定所有的诊所都能通过上述方法列举出来,原因可能是通过问卷过滤了一部分诊所。例如学校周边有一家大家评价普遍比较好的“Westdale Dentistry”,通过opencare就很难搜索到。
  • 按CUPE官网的介绍,所有的诊所都可以用CUPE的保险报销100%。但部分服务,如洗牙,每年有次数限制;总的报销额度也不能超过$1000。大家在就诊之前一定要问清楚是否支持用CUPE的保险,以及在付款之前再次确认剩余的额度是否还可以报销。

注:

  1. MBA、Post doc、访问学者是不能去学校Student Wellness Centre看病的,只能去校外Walk-in Clinic看。https://wellness.mcmaster.ca/contact-us/
  2. 去诊所看病,请带上UHIP医保卡和Group Number,看病过程中可能需要用到。
  • 非MBA学生可以在GSA Insurance Plan的官网主页里找到。
  • MBA学生在MSU Health/Dental Plan Insurance的主页,找到“HEALTH INSURANCE”或“DENTAL INSURANCE”,点开链接后有"CLAIM FORM",然后新打开的页面就可以找到。

买药

主要有以下地方可以买药(Pharmacy):

  1. McMaster University Centre Pharmasave
  1. Shoppers Drug Mart
  1. Fortinos
  1. Rexall
  1. 其它买药地点列表:

由于Canada对药品管制十分严格,绝大多数药品都需要处方才能购买,尤其像国内常见的OTC感冒药和消炎药在这里全都需要处方。药店只能自由购买营养品和保健品。此外,经验证腹泻(Diarrhea)的药也是可以自由购买的。

报销

  1. UHIP:由Sun Life承保
  • 方法1:如果诊所接受direct billing,那根本不需要学生自己去报销,只要报给他们UHIP的member ID即可,诊所会直接找Sun Life报销相应的费用。例如学校及其周边的三家诊所:McMaster Student Wellness Centre、Dundurn Medical Center、Main St West Walk-in Clinic。
  • 方法2:如果诊所不接受direct billing,则需要大家先垫付相应的费用,例如一次看病诊断的费用大概是$42.13,这比国内的门诊挂号费用还是多得多的。大家垫付完之后填表并邮寄相关材料来报销的相应的费用。https://uhip.ca/Claim/Index
  1. GSA Health Insurance Plan、GSA Dental Insurance Plan:除GSA Health Insurance Plan中的Travel是由Blue Cross承保外,其它所有保险服务都是由Sun Life承保。Broker是Studentcare。
  1. CUPE Dental Plan:由Equitable Life of Canada承保
  • 方法1:抄写以下内容至你的UHIP卡背面,看病时出示给医院以建立报销档案,可能顺便就可以立即报销(在 https://cupe3906.org/tas-unit-1/dental-plan/ 里的“Accessing Your Dental Benefits”标题下),去之前请发邮件再次确认是否接受CUPE保险。
Insurance Provider: Equitable Life of Canada
Policy #: 97528
Division #: Division #001 (Postdoctoral Fellow members are part of Division #002)
Certificate #: your student ID # (If your dentist requires a 10-digit number, add three zeros to the beginning of your ID number.)
  • 方法2:如果出示以上信息不能在看病时立即报销,则需要自己先付看牙医的费用,然后在 https://cupe3906.org/tas-unit-1/dental-plan/ 的“Forms”标题下下载“Dental Claim Form”。填好表格里相关的内容,扫描所有看病的文件、收据等等,然后发邮件给 group-dental-claims@equitable.ca
  • 方法3:整理方法2中的所有材料,寄到Dental Claim Form表格里的地址。公司审核后会寄支票给你。
  1. MSU Health/Dental Plan Insurance:由ClaimSecure承保,Broker是We Speak Student/ACL Student Benefits。
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  • 方法3:直接发邮件进行报销,附件附上方法一提到的claim form和所有发票单据。邮箱地址:customerresponse@claimsecure.com(此方法可能同样需要先注册eProfile)

举例:HPV疫苗

加拿大的HPV疫苗为9价,一共要打三针:第一针 —— 【间隔一个月】 —— 第二针 —— 【间隔4个月】 —— 第三针
打疫苗的流程如下:
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  • 第一步:带上student card、photo ID (drive license or passport)、UHIP card去clinic开处方。这一步属于看病环节,用UHIP的保险。推荐直接去支持direct billing的walk-in-clinic,因为比较方便。
  • 第二步:自己拿着处方去药店买疫苗,McMaster University Centre Pharmasave、Fortinos、Shoppers等地方都可以买。疫苗无法在药房直接报销。这一步属于买药环节,需要用GSA或MSU的保险。(报销80%的费用)
  • 第三步:回到clinic打疫苗。
报销疫苗的方法:
对于使用GSA Health Insurance Plan的学生:
  • 在学校药房买疫苗,工作人员会给你claim form,如果没给就用GSA的claim form。
  • 自己填好form,然后用上面报销GSA Health Insurance Plan的其中一种报销方法即可。
对于使用MSU Health Plan Insurance的学生:
  • 买疫苗后,填写打印Claim form。
  • 附上发票和表格,寄给ClaimSecure,地址:PO Box 6500, STN A, Sudbury, ON P3A 5N5 (claim form上面有地址,以最新的表格上的地址为准)

  1. 使用“studentcare”手机App报销保险的方法
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第二步:打开App后点“Get Started”。
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第三步:点“Create Profile”。
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第四步:选“McMaster University GSA”。
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第五步:填写个人信息。之后会在邮箱里收到一封激活账户的邮件。然后激活账户。
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第六步:使用邮箱和自己设置的密码登录。

注意

从这一步开始,请务必保持该App处于正在使用的状态,不能切换App,锁屏等等的操作。否则它会强制重新登录,任何进度都会丢失。

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第七步:登录成功后一个欢迎页面,点“Enter”。
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第八步:保险医药费,点“File a Claim”。
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第九步:这一步是完善个人信息,大家第一次使用需要填写一下。需要填写的信息有身份信息、住址、联系方式、银行信息等等。此外还包括需不需要为配偶等其他家庭成员买保险,没有此类需求的同学直接选不需要就可以了。填完后以后就不会出现这一步了。

注意

大家每次在报销之前都要再次检查一下自己的住址信息。因为报销信息确认有效之后,就诊费用是通过纸质的支票寄到这个住址。

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第十步:选为谁报销医药费。
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第十一步:选医药费类型。眼睛相关的选第二个。牙齿相关的选第三个。请其它所有类型都选第一个。
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第十二步:一个小的问卷。
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第十三步:上传所有相关的文件拍照或使用已经拍好的图片。后面还有一步同意书,在这里暂时省略。
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本页作者

  • 陆定维老师
  • 14-ECE-Huihui Wu
  • 16-CAS-李军
  • 17-CAS-赵伟
  • 17-MBA-林小艺